疫情仿佛折疊了時間,轉眼間一年已過大半。

今年以來,我國經濟發展內外部環境日趨復雜、不確定性增多,經濟運行面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,穩增長任務更加艱巨。

作為國民經濟發展的重要組成部分,占據保險行業半壁江山的財產險行業化挑戰為機遇,以逆勢上行的穩增長成為全行業的信心之錨。上半年,財產險公司原保險保費增速達9.4%,遠超全行業保費增速。

尤其令人矚目的是76家非上市財險公司凈利潤達60億元,同比增加約14億元,創近年新高。其中,國壽財險更是以保費收入第一、增速遠超市場、凈利潤第一的規模效益“雙優”成績單領跑非上市財險公司。

透視這份成績單,不只是規模、效益“雙優”,還有結構優化、成本優化,折射出這家公司高質量轉型成效初顯。在疫情反復沖擊、經濟持續下行的背景下取得這樣的成績實屬不易。溯源其背后的增長邏輯,或許可以發現這家國字號險企行穩致遠的行動密碼。

01

規模、效益雙優,結構、成本優化的動力引擎

——踐行新發展理念,持續深化質量變革,堅定聚焦效益經營,高質量發展步入新階段

上半年,財險業的馬太效應持續放大——“老三家”保費增速均為10%左右,超過行業平均值;而76家非上市財險公司的保費增速僅為7.4%,不僅低于“老三家”,也落后行業平均水平。

而聚焦76家非上市財險公司規模效益排行榜,則可以更清晰地看到馬太效應作用下的兩極分化。

上半年,位居非上市財險公司保費排行榜榜首的國壽財險保費收入突破500億元,達到524.66億元,保費增速也為雙位數,達到12.43%,位居前八大主體第二位,遠超非上市財險公司保費增速平均值,也高于行業平均值;凈利潤11.77億元,穩居盈利榜首,再次驗證了強者恒強這一馬太效應。

而反觀上半年虧損的20家財險公司則多為中小機構,且規模與保費增速呈正比,規模越小的公司增速也越低,弱者恒弱效應明顯。

不只是規模與效益雙雙奪冠,國壽財險還有兩項指標也頗為亮眼——業務結構持續優化,非車險占比41.71%,同比提升3.78個百分點;綜合成本率99.17%,同比下降2.73個百分點,降幅超過行業平均值。

這兩項核心指標持續優化,折射出這家公司高質量轉型效果已經顯現。

透視國壽財險各項指標全方位優化的內在邏輯,可以看到以需求為導向的非車險產品創新,以效益經營為目標、以開源節流為手段的管理升級,所釋放出的增長動能。

近年來,非車險業務成為行業主要增長點。尤其在疫情背景下,健康險更是在眾多非車險類業務中脫穎而出,成為我國財險業的第二大險種。

上半年,國壽財險共開發了7款創新型健康險產品,牢牢抓住了后疫情及老齡化時代人們健康保障需求不斷釋放這一時代機遇,也為其穩增長提供了動能。

此外,將非車險產品創新與服務實體經濟緊密結合,也為國壽財險這家老牌險企增添了新生活力——行業首創海洋碳匯指數保險落地山東,寧波“穩業保”、臺州“食疫無憂”、上海“冷鏈貨物無害化處理保險”為中小微企業保駕護航。

創新開源的同時,國壽財險風險管控、“節流”降成舉措也很給力——比如,緊盯高風險業務管控,持續加強人傷精益管理、車物剛性管控、涉訴前置管理;前置風險管控,以科技賦能推進“風險減量”管理,創新性解決保險行業災害風險“看不清、看不全、管理難”等問題。

從成本管控方面看,緊抓關鍵環節,完善考核激勵方案,突出效益經營導向,使得國壽財險的承保經營狀況不斷改善。

這些有力舉措最直接的效果表現就是上半年國壽財險綜合成本率同比下降2.73個百分點,實現承保盈利——在市場競爭激烈、賠付成本上升、自然災害頻發的背景下取得這樣的成績,可見這家公司強勁的發展韌性。

剛剛結束的國壽財險上半年工作會議中提到的“踐行新發展理念,持續深化質量變革,堅定聚焦效益經營,高質量發展步入新階段”,正是這一發展韌性的動力引擎。

02

服務優、效率高、體驗好的邏輯成因

——注重強基固本,加快推進重點工程,持續深化轉型升級,發展基礎持續鞏固

近年來,以高頻服務彌補低頻產品的天然不足成為各家保險企業的共識與行動。國壽財險也不例外,其核心指標持續優化、消費者評價不斷升級的另一個有力推手正是服務升級。

該公司上半年工作會議相關信息顯示,在財險行業首次消費者權益保護監管評價中,國壽財險位列15家參評主體第一名;一季度公司風險綜合評級達到AA級,連續10個季度保持A類水平。

這表明,國壽財險贏得了消費者的認可與肯定。

作為低頻商品,保險如何增加客戶觸點、提升客戶體驗、贏得客戶認可?從上半年成績單看,國壽財險給出的答案是以科技賦能不斷打磨服務的顆粒度,提升服務效率、服務體驗。

比如,針對客戶最為關注的理賠服務環節,上線理賠服務時效超時預警提示功能,優化“云端賠”各項功能以及人傷服務流程,升級改造新核心預核損模塊功能,建立簡易賠案處理通道,縮短萬元以下案件結案周期,提升了理賠效率及服務體驗,案件結案率同比提升0.66個百分點。

除了日常服務快捷高效以外,許多重大災害事件也有著國壽財險快速響應的身影——比如,有力應對四川蘆山6.1級地震等14起重大災害事故,快速響應東航墜機事故。

還有,未雨綢繆做好汛期應對,早在今年4月,該公司就開始部署防汛抗災工作,制定印發大災風險管理方案,上線“安心防”智慧防災防損平臺,“安心防”綜合預警信息推送超800萬次,開展汛期防災演練300余次。

這種快速響應的有力支撐是數字化轉型的進一步提速。上半年,國壽財險重點領域九大平臺建設成效明顯,“安心享”平臺智能回訪接通率較傳統人工效率提升14倍,“安心保”推動電子保單覆蓋率98.48%,“安心賠”實現家自車線上理賠辦理率80.42%。

同時,通過舉辦“財寶節”“客戶節”,開啟直達消費者的數字化營銷。

除了科技賦能服務升級以外,管理強基也成為國壽財險服務品質上下同步、整體提升的有力抓手。

今年以來,國壽財險深入推進大省強市戰略、大中城市“強勢崛起”工程、縣域機構“千帆競發”工程,加快創新機構試點和經驗推廣。

此外,修訂分支機構管理規定,提升管理規范化、體系化水平;建立“一對一”結對幫扶制度,開展機構高質量發展研討、“統籌疫情防控與業務發展”公開課等活動,持續激活機構發展動能,為打造優質服務品牌夯實了基礎。

03

穩經濟穩增長30條舉措助國策紓企困解民憂的初心使命

——胸懷“國之大者”,主動提高政治站位,全面融入新發展格局,服務保障水平顯著提高

透視國壽財險上半年成績單,可以看到自身穩增長與服務穩經濟的統一關系所釋放出的生機與活力。

今年以來,國壽財險制定貫徹落實黨中央決策部署年度行動方案,出臺了《服務穩經濟、穩增長一攬子舉措》,以四個方面30項有力舉措推動金融紓困政策落地,助力穩住經濟大盤。

從具體行動看,為助力實體經濟紓困解難,打通企業復工達產的堵點,國壽財險加大了保證保險、責任保險、財產保險等產品的創新供給力度。上半年,該公司科技保險為545家戰略新興產業企業提供保障98.95億元;貸款保證保險支持1.4萬家小微企業獲得融資26.25億元;招投標領域通過建工履約類保證險為企業緩釋保證金357.91億元;實體經濟投資規模達520.78億元。

同時,積極融入新業態、服務新市民。針對新市民家庭財產、新市民家庭兒童、上門服務人員、建筑工人、快遞騎手、網約車司機等較為突出的主要風險場景和人群,開發家庭財產、個人責任、教育責任、意外等專屬保險產品,以專屬保障供給增強新市民的安全感、幸福感。

在服務鄉村振興方面,國壽財險緊跟中央決策部署,農業保險為1510萬戶次農戶提供風險保障6044億元;“鄉村振興”保險落地25個省市,提供風險保障2040億元;參與11個省份三大糧食作物完全成本和收入保險。

此外,全力服務國家治理體系和治理能力現代化,責任保險提供風險保障27.49萬億元,參與巨災保險項目9個;服務國家重大戰略,為16.5萬客戶提供綠色風險保障3.11萬億元;為“一帶一路”中資企業海外利益提供保障153億元。

以服務國計民生為己任,將自身發展融入國家穩經濟大局中,國壽財險擔當作為影響進一步擴大。《人民日報》、新華網等權威媒體廣泛報道了其服務“雙碳”“三農”、支持實體經濟紓困解難、護航新市民新生活等方面的典型實踐,榮獲中國扶貧基金會授予的“助力脫貧攻堅突出貢獻獎”。

后記

精準把握服務“穩經濟”與實現“穩增長”的統一關系

疫情加速了數字商業時代的到來。在這瞬息萬變的新時代,“速度”正成為企業跟上時代的變化,在不同的商業環境中始終保持增長的新動能。

透視國壽財險的上半年成績單,從自身穩增長到助力穩經濟,貫穿其中的正是“速度”——產品+服務快速創新,全力滿足快速變化、不斷涌現的新需求;踐行新發展理念、深化質量變革行動迅速,高質量發展步入新階段;服務國計民生、抗疫防汛行動迅速,彰顯國企擔當。

以變應變的“速度”讓國壽財險保持了與環境同步進化的“先進性”,而這種“先進性”的背后,正是“扛穩責任”這一初心使命,使其精準把握住了服務“穩經濟”與實現“穩增長”的統一關系,在服務國計民生的過程中收獲了自身的創新發展——這一正向循環的增長邏輯為保險業走出轉型困境提供了新的思路與出路。

下一步,國壽財險將繼續堅持“深化質量變革、聚焦效益經營”不動搖,強化系統觀念和全局觀念,深刻把握國有金融保險政治性、人民性和專業性的豐富內涵和辯證關系,堅定不移走中國特色金融發展之路,推動公司高質量發展再上新臺階。將著力以“忠、專、實”的作風,全力實現四個新突破——加強政治建設,強化“嚴”的氛圍,在抓緊抓實持續整改上實現新突破;服務國家大局,突出“實”的成效,在彰顯責任擔當上實現新突破;深化變革改革,追求“優”的表現,在推動高質量發展上實現新突破;堅持底線思維,破解“難”的頑疾,在控風險強合規上實現新突破。

新征程再揚帆,國壽財險在路上。