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海報新聞記者獲悉，截至2023年末，全國共有小額貸款公司法人機構6550家，實收資本8226億元，貸款余額8431億元。部分小額貸款公司存在經營管理粗放、信用風險偏高等問題，過度營銷、不當催收、違規收費、出租出借牌照等亂象時有發生。《暫行辦法》劍指上述亂象。

網絡小額貸款公司單戶消費貸余額不得超20萬元



記者注意到，《暫行辦法》規范了小額貸款公司經營行為，包括加強業務集中度的監管約束，除10%、15%的集中度比例要求外，增加規定網絡小額貸款公司單戶貸款余額上限（其中單戶用于消費的20萬元，單戶用于生產經營的1000萬元）；嚴禁出租出借牌照等違規“通道”業務，要求不得使用合作機構的預存保證金等資金放貸，不得與無放貸資質的機構開展聯合貸款，不得向無放貸資質的機構轉讓信貸資產；規范外部融資，維持現行“1+4”融資杠桿監管要求，新增小額貸款公司發行債券和資產證券化產品的條件。






同時，強化小額貸款公司治理與風險管理。對小額貸款公司治理、風險管理、關聯交易管理等內部控制制度提出明確要求，允許規模較小或者股東人數較少的小額貸款公司適當簡化公司組織機構；明確資產風險分類要求，規定小額貸款公司應當將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款；對小額貸款公司放貸資金實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶；針對網絡小額貸款公司，強調使用獨立的業務系統，并應滿足全流程線上操作、風險防控體系健全、符合網絡與信息安全管理要求等條件。




《暫行辦法》還從保障消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、信息安全權等出發，對小額貸款公司信息披露、風險提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規范。強化違法和不正當行為的負面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理條件、將貸款列為支付結算的默認選項、誘導過度負債和多頭借貸、以違法或不正當手段催收等。


在加強合作機構管理方面，《暫行辦法》要求小額貸款公司加強對合作機構的名單制管理，確保合作機構移動應用程序（APP）、小程序、網站經過依法備案，及時識別、評估因合作機構違法違規可能導致的風險，督促合作機構落實合規管理、消費者權益保護責任。

為確保相關規定平穩落地實施，《暫行辦法》設置了兩年的政策過渡期。《暫行辦法》出臺后，對目前單戶金額超過上限的存量貸款，到期自然結清；對貸款到期后有續貸需求的客戶，引導網絡小額貸款公司在過渡期間逐步調整單戶金額，穩妥實現資金接續“軟著陸”。

全國小額貸款公司法人機構超6000家


近年來，小額貸款公司行業整體運行平穩。有數據顯示，截至2023年末，全國共有小額貸款公司法人機構6550家，實收資本8226億元，貸款余額8431億元。其中，網絡小額貸款公司179家，實收資本1590億元，貸款余額1739億元。

據國家金融監督管理總局有關司局負責人介紹，頭部網絡小額貸款公司在資金、技術、經營管理等方面優勢突出，一些依托供應鏈核心企業或特定產業的小額貸款公司在垂直市場也具備較強競爭力，為增加長尾客戶的融資可得性發揮了積極作用。但部分小額貸款公司存在經營管理粗放、信用風險偏高等問題，過度營銷、不當催收、違規收費、出租出借牌照等亂象時有發生。


為促進小額貸款公司行業規范健康發展，國家金融監督管理總局（原銀保監會）持續推進監管規制建設，加強央地監管協同聯動，指導地方強化監管履職，近年印發了《中國銀保監會關于加強小額貸款公司監督管理的通知》，起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》并公開向社會征求意見。在前期規制建設成果的基礎上，國家金融監督管理總局廣泛征求中央和地方金融管理部門及行業意見，聚焦小額貸款公司事中事后持續監管，進一步細化完善監管規則，形成了《暫行辦法》。


記者獲悉，意見反饋截止時間為2024年9月23日。國家金融監督管理總局將根據公開征求意見情況，進一步修改完善《暫行辦法》并適時發布實施。